Нужен ли расчетный счет для ИП

Нужен ли расчетный счет для ИП в наше время? Когда начинаешь бизнес — вот прямо со всех сторон столько информации, что не знаешь кому и верить — то ли нужен расчетный счет, то ли не нужен. А всё почему? Потому что ИП — это хозяин бизнеса, отвечающий за всё, и чаще всего на первых порах выступающий как «жнец и кузнец». То есть должен знать всё, без компромиссов — всё! В частности должен знать, нужен ли расчетный счет для ИП. Обычный карточный (дебетовый) счет физического лица есть практически у всех, его можно завести даже пенсионерам для получения пенсии, не говоря уже о работающих гражданах. Но как быть с расчетным счетом ИП? Ведь это часто лишние во всех смыслах расходы, особенно на старте бизнеса / нового проекта.

По сравнению с карточным / текущим счетом физлица расчетный счет ИП — это другие возможности, и другие обязанности. И придется определиться нужен ли расчетный счет для ИП или он, всё-таки, не нужен. И является ли открытие расчетного счета обязанностью ИП? Да, вопросы требования законов очень важны, их не знание не освободит предпринимателя от ответственности.

Обязателен ли расчетный счет для ИП или можно без него?

Итак. Предназначение расчетного счета ИП — это работа с безналичными денежными средствами (финансами), а также перевод получаемых наличных средств от покупателей в безналичные. При этом важно понимать, что когда ИП хочет тратить заработанные деньги на личные нужды — лучше их тратить со своей дебетовой карты ну или с кредитной, бизнес-карты тоже можно использовать, но, как правило, самые интересные условия у обычных карт. Может ли кто-нибудь заставить ИП обязательно открывать расчетный счет? Нет. Потребовать, попросить — могут, заставить — нет. Конечно, если это не тот случай, когда закон требует, но об этом позже. Как и в случае с печатью ИП к теме стоит подойти прагматично. Если расчетный счет нужен для расчетов (да, «расчетный» от слов «расчет», «рассчитываться») с контрагентами или сотрудниками (если у ИП есть работники), а также если есть онлайн-касса, то открыть расчетный счет необходимо. С приходом именно онлайн-касс резко сократилось количество ситуаций, когда вопрос не нужен или нужен ли расчетный счет для ИП уже решен за нас государством — расчетник нужен, так государство сможет следить за ИП. На нашем сайте, конечно, есть лайфхаки как работать без онлайн-кассы законно, если онлайн-касса не менее законно нужна, но это отдельная тема для разговора (как сократить расходы ИП). Если ИП работает только с юрлицами, либо получает от физлиц оплату по банковским реквизитам, то да, он может работать без онлайн-кассы, но юрлица не будут переводить деньги на карточный счет, да и физики тоже. По сути единственный способ не связываться с расчетным счетом — это работать только с наличкой, но это, кажется, настолько сложный и редкий сценарий, что мало кто его использует — да и стоит ли бояться открывать расчетный счет? Можно же ни рубля за не него не платить… Но обо всём по-порядку.

Если вопрос об открытии расчетного счета ИП связан с затратами на его открытие и содержание, то не стоит отходить от прагматичного курса. Работа с наличными денежными средствами — это кассовая дисциплина, покупка онлайн-кассы, её обслуживание, замена фискального накопителя и т.д., то есть в любом случае учет наличных денежных средств потребует расходов. В случае с открытием расчетного счета ИП стоит внимательно изучить предложения банков, очень много придется встретить предложений, рассчитанных на развитый бизнес с множеством операций, и стоимость открытия и содержания будет высокой. Вплоть до нескольких тысяч руб в месяц. Можно найти предложения с минимальными затратами или, вообще, их отсутствием, где плата будет взиматься за межбанковские переводы и т.д. То есть можно расчетный счет для ИП бесплатно открыть и вести без ежемесячной платы «за содержание». Очень важным, как показала пандемия коронавируса, является возможность не платить за расчетный счет ИП когда бизнес заморожен, ведь именно затраты ни за что и в никуда начали топить бизнес. И среди банков, которые не давили ногой бизнес, можно назвать Тинькофф. Да, в Тинькофф банк открыть расчетный счет стоит и по другой причине, крайне важной. Ещё до пандемии в России обнаружилась крайне опасная для бизнеса проблема — некоторые банки начали блокировать расчетные счета налево и направо. Думаете, зачем они это делали? Боролись с якобы преступностью? Как показали аналитически исследования банки… просто так зарабатывали. Раздавливая бизнес пачками. И банкам ничего за это не было!.. ГосДума начала в 2020 году работу в этом направлении, уже законопроект стали готовить, но началось то, что началось, и тема затихла. Но проблема-то не исчезла! Хотите правды? Смотрите отзывы на банках ру, Тинькофф банк всё же сохранил своё лицо, банк не кидал бизнес до пандемии, и не запятнал свою репутацию во время пандемии, и всегда на связи. И нет, не стоит доверить никакому банку на 100%, правильнее когда ИП не думает про то, нужен ли расчетный счет для ИП, а открывает как минимум два расчетных счета в разных банках.

Но вернемся к тем, Тинькофф банк был просто для примера приведен, вообще, было бы странно если кто-то не зарегистрировался в Тинькофф банке хотя бы как физлицо, практически на любой банковский продукт банк дарит 500 руб (баллов) или даже больше, есть КАСКО Тинькофф, мобильная связь (Тинькофф мобайл) и мн.др. Собственно, при заявке об открытии расчетного счета ИП онлайн банк дарит 3 месяца обслуживания бесплатно, и это просто идеально для нового ИП, когда затраты только и сыпятся со всех сторон, а тут — спокойно можно квартал работать! И все эти подарки возможны именно по пригласительным ссылкам! Банк современен не только в технологиях, но и в рекламе — предпочитает дарить подарки и деньги своим клиентам, а не вливать деньги в различную рекламу. То есть кто не хочет получать подарки, хочет платить по полной, и даже переплачивать — пожалуйста, можно без подарков, но как-то странно было бы в наши дни отказываться от таких возможностей, не так ли?). Ну и чтобы были альтернативы — вот пожалуйста — можно открыть бесплатный расчетный счет в банке Открытие, там же получить от 500 руб до нескольких тысяч рублей в качестве подарка для новичков. Карту ИП хоть как придется заводить, и лучше (выгоднее!) это сделать именно в рамках акции, где можно получить вполне ощутимые деньги. Расчетный счет имеет бесплатный тариф, есть и платные, где и лимиты выше (или их нет), и возможностей больше. Конечно, стоит упомянуть и Сбербанк — расчетный счет там тоже имеет бесплатный тариф, а подключение на указанной странице акции даёт вам в подарок 2000 рублей (подарок можно даже изменить!). И да, зеленый монстр не дарит подарки (никто и не удивлён, да?), зато имеет лимит больше на переводы ИП на карту физлица. Если что — никто не запрещает открыть два расчетника, если в Тинькофф не вести операции, то расчетный счет будет бесплатным, как резервный расчетный счет вполне сгодится.

Но вернемся к теме нужен ли ИП расчетный счет, и что с ним делать. Уведомление об открытии расчетного счета банк самостоятельно отправляет в налоговую, это является нововведением после многолетней практики самостоятельного уведомления ИП налоговой инспекции. С недавних пор открытие расчетного счета в этом плане стало простым, нет риска нарваться на штраф за опоздание с уведомлением и т.п. То есть если нужен расчетный счет для ИП, его можно открыть, посетив офис, а банк сам уведомит налоговую об открытии. Как вы понимаете, исключение только одно — Тинькофф банк, раз у него нет офисов, то приедет курьер, всё оформит, проверит, для многих это предельно удобно. Но есть и другая сторона, раз никто больше из банков не воспользовался возможностью через курьеров оформлять заявки на расчетный счет, то всем ИП приходится лично посещать офисы банка. А это означает… что если банка нет в вашем городе, значит расчетный счет вы в нем и не откроете. Это, в том числе, важно в том смысле, что бесплатный расчетный счет можно открыть не только в Открытии и Сбере, или условно в Тинькофф, есть ещё парочка банков, но они региональные, то есть не для всех, скажем там. С недавних пор в ряды таких банков попал и Альфа-банк, более того он как и Сбер предлагает подарок в 2000 руб при открытии расчетного счета. Что ж, вполне себе хорошие кандидаты для резервного или дополнительного расчетного счета!

Если плюсы открытия расчетного счета перевесили минусы, либо есть однозначная необходимость — то любой банк предложит, скорее всего, не просто открытие расчетного счета, а РКО. РКО — это расчетно-кассовое обслуживание (вашего бизнеса), которое является комплексом услуг, основанных на проведении банком операций по счету клиента и выполнение иных, связанных с этим операций. То есть операции с безналом будут лишь одной из услуг, а полный набор услуг будет зависеть от конкретного банка. Сегодня это скорее архаизм, ведь с онлайн-кассами соответствующее ПО уже не на стороне банков работает, хотя банки пытаются кого-то привлечь комплексными предложениями. Но выгоднее, как правило, не с банками «дружить», например у СКБ Контур и Тинькофф есть совместное предложение по кассам (Контур Маркет, Контур ОФД и др.), и оно гораздо интереснее. Сбер и Тинькофф, к слову, интегрированы с онлайн-сервисами от СКБ Контур для бизнеса (Контур Эльба, Контур Бухгалтерия и др.), что для ИП может быть крайне важным. Ведь Контур Эльба — это передовой онлайн-сервис для малого бизнеса в России, его догнать никто не смог с момента запуска в далеком 2010 году.

Нужен ли расчетный счет для ИП сегодня : отголоски прошлого

Обычно для открытия расчетного счета ИП (переход на РКО в конкретный банк) нужны были следующие документы:

— Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) — оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
— Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (так как ИП — это физлицо, то ИНН самого предпринимателя) — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
— Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
— Выписка из ЕГРИП — выдается регистрирующим органом при регистрации ИП (в налоговой вам должны были выдать один экземпляр).
— Информационное письмо из Росстата с различными кодами вашего бизнеса — письмо нужно самостоятельно получить в местном органе Росстата.

Кроме того, некоторые документы нужно было предоставить по банковским формам (заявления на открытие расчетного счета ИП и т.д.). Естественно, что нужно было скачать формы документов именно того банка, в котором ИП планировал открывать счет.

Собрав весь пакет документов нужно было лично придти в банк и подставить подписи в банковских карточках с образцами подписей. Тут могло возникнуть некоторое неудобство — некоторые банки не любят, когда ставят подпись, а печать ИП не имеет. Но… ИП выступает как клиент, поэтому должен быть «прав», даже если печати нет, а подписи не всегда получаются одинаковыми. Также стала распространенной практика платного изготовления карточки подписей, причём заставляли всех принудительно её создавать, но это отдельная конечно тема, многие форумы пестрят сообщениями по этому поводу.

Но всё это безобразие внезапно прекратилось. Да, бывают в России и хорошие новости для бизнеса. По сути это было незаметными результатом цифровизации — с недавних пор для открытия расчетного счета в банке стало достаточно паспорта ИП. Ведь ИП — это физлицо. Ну а все документы — всё это есть во всех базах данных, требовать что-то там ещё банки уже давно прекратили. Так что сегодня, по сути, для открытия расчетного счета нужно лишь сходить в отделение нужного банка (если это Тинькофф банк, то подать заявление как описано выше можно онлайн на странице акции, курьер с вами встретится когда и где вам будет удобно). И всё, больше никуда ходить не нужно, и делать больше ничего не нужно. Даже службы безопасности перестали заниматься ерундой и обзванивать ИП, открывающих расчетный счет.

И как только вы воспользовались правом открытия расчетного счета, деятельность ИП становится «прозрачна». Иногда начинающие предприниматели задаются вопросом: » А как налоговая узнает, что у меня была сделка? » Да очень просто узнает, сделает запрос в банк и получит всю информацию, и только к вам, но и к тем, с кем у вас были сделки. Кроме того, в случае выявления серьезных нарушений налоговая может «заморозить» ваш расчетный счет, то есть нельзя будет не только что-либо «снять» со счета, но и пополнить. Даже для уплаты налога! А это гораздо проще сделать и быстрее, чем проводить проверки контрагентов, и вычислять ИП или фирмы, которые деятельность ведут, но налоги в полном объеме не платят. Всё ещё думаете нужен ли расчетный счет для ИП? Не думайте, он уже де факто обязателен… Как с онлайн-кассами или биометрическими паспортами, вроде бы есть, но сделано всё, чтобы его на самом деле не было. Так что искать в законах обязанность ИП отрывать расчетный счет бессмысленно, нет такого положения в законах.

Если вас несколько расстроила обратная сторона открытия расчетного счета ИП, то не заостряйте на этом внимание, во-первых, онлайн-кассы должны привести к отмене обязанности бизнесу формировать и сдавать отчетность (не всей и не всем, но главное же государства начать это делать!). Во-вторых, открыв расчетный счет, вы получаете возможность интеграции с учетными программами — уровень автоматизации и удобства будет мировым. Например, если хотите облегчить вопросы учета в бизнесе, отчетности, работы с безналом или наличкой, открытием и учетом расчетных счетов — добро пожаловать в самый распространенный в России и уже упоминавшийся онлайн-сервис для предпринимателей Контур Эльба. Раз уж расчетный счет со всеми его подводными камнями всё равно придется открывать, так может стоит и профит получить по максимуму? Только представьте, если ваш банк поддерживает интеграцию с Эльбой, то все транзакции синхронизируются автоматически, для отдельных банков можно даже платить из Эльбы — платежка сама уйдет в интернет-банк (Тинькофф банк, кстати, не зря был приведен в пример, он и с Эльбой один из первых интегрировался, а сегодня это не один десяток банков), вся отчетность будет формироваться автоматически — нужно будет лишь отправить её, подписав онлайн, тоже самое с налогами, при этом вести можно склад, торговлю, создавать первичку при оказании услуги и т.д. Даже на бесплатном тарифном плане вы получите бесплатную налоговую отчетность, которую сервис позволит сдать через интернет, личный календарь отчетности с напоминаниями и мн. др. Более миллиона пользователей за первые 12 лет работы онлайн-сервиса по всей России(с 2010 года)!